Як взяти кредит за програмою «єОселя»: практичні поради

Програма «єОселя» може стати потужним стимулом для вчителів, науковців, медпрацівників працювати за своїм фахом і покликанням, адже вона дає змогу отримати базис для комфортного життя — власне житло.

Переваги державної іпотечної програми «єОселя»

Програма «єОселя» — це державна ініціатива, спрямована на підтримку окремих категорій громадян України у придбанні власного житла. У межах цієї програми пропонуються надзвичайно вигідні умови кредитування: термін позики — до 20 років, відсоткова ставка становить 3% річних упродовж перших 10 років і 6% — на наступні 10 років. Мінімальний початковий внесок — 20% вартості житла, а для молоді до 25 років — лише 10%.

Обов’язковою умовою для отримання кредиту є платоспроможність заявника, а також доведена потреба у власному житлі. Це стосується як повної відсутності житла, так і недостатньої житлової площі (менше ніж 52,5 м² на сім'ю плюс 21 м² на кожного наступного члена родини).

Банківські установи при розгляді заявки враховують загальний рівень доходу всієї родини позичальника. Проте варто зазначити, що багато працівників соціальної сфери, таких як вчителі та лікарі, мають обмежені доходи, що ускладнює для них доступ до іпотеки навіть за пільговими умовами. Саме тому програма «єОселя» створена як реальна можливість для таких людей придбати власну оселю.

Згідно з умовами програми, якщо позичальник відповідає критеріям участі, то банк може враховувати сукупний дохід сім’ї при оцінюванні платоспроможності. Середній розмір кредиту, що надається в межах «єОселі», складає приблизно 1,65 млн грн. При такій сумі щомісячний платіж у перший місяць становитиме близько 11 тис. грн, а надалі — поступово зменшуватиметься.

Якщо родина складається з двох осіб та має сукупний дохід на рівні 40 тис. грн, і водночас готова сплатити мінімальний початковий внесок, то банки, акредитовані у програмі, не відмовляють у кредитуванні. Цієї суми зазвичай достатньо для купівлі житла вартістю від 2,1 млн грн.

Існує додатковий механізм підтримки — можливість залучити поручителів. Наприклад, якщо молодий фахівець ще не перебуває в шлюбі, батьки можуть виступити його поручителями. У такому випадку розглядатиметься сукупний дохід позичальника та поручителів, що значно підвищує шанси на схвалення заявки.

Як зазначає фінансовий експерт Катерина Личана, банківські установи зазвичай готові видавати кредити на суму до 2 млн грн. Разом із мінімальним початковим внеском (близько 20%) цього достатньо для купівлі квартири у новобудові площею від 40 до 50 м².

Відповідно до правил програми, загальна площа житла, яке може бути придбане у кредит, не повинна перевищувати 52,5 м² плюс додаткові 21 м² на кожного наступного члена сім’ї. Якщо ж родина планує мати більше простору або поповнення в майбутньому, це можна врахувати шляхом збільшення початкового внеску.

Як подати заявку на участь у програмі «єОселя»

1. Першим кроком є подання заявки через портал «Дія». У формі слід вказати вік, сімейний стан, місце роботи, дохід, наявність поручителів і їхній дохід, а також суму першого внеску.
2. Після перевірки даних система надсилає заявнику повідомлення про попереднє схвалення участі.
3. Далі користувач отримує пропозиції від акредитованих банків — із зазначенням суми кредиту, яку готові надати. Це ще не остаточне рішення, але воно дозволяє перейти до наступного етапу.

Вибір житла та банку

Після отримання попереднього схвалення позичальник має 30 днів, щоб обрати конкретний об’єкт нерухомості та банк, який надаватиме кредит. Для житла на вторинному ринку передбачені обмеження щодо віку будинку — він має бути введений в експлуатацію не раніше ніж 3 або 10 років тому (залежно від категорії позичальника та регіону).

Щодо первинного ринку ситуація простіша: всі об’єкти, які допускаються до участі в програмі, уже акредитовані та доступні на сайтах банків або «Укрфінжитло» — оператора програми. Позичальник може обрати комплекс, зручне планування, поверх і локацію. До того ж, житло на первинному ринку, як правило, дешевше за вторинне.

«єОселя» — це важливий соціальний інструмент, що дозволяє українцям, особливо молодим фахівцям, медикам, вчителям та військовим, зробити крок до омріяного власного житла. Завдяки низькій відсотковій ставці, гнучким умовам погашення, можливості врахування доходів усієї родини та залучення поручителів, участь у програмі стає реальною для багатьох. Найголовніше — грамотно подати заявку, зібрати необхідні документи та обрати надійного партнера серед банків і забудовників. Держава продовжує підтримувати своїх громадян на шляху до стабільного і комфортного життя.