Как программа “єОселя” изменила рынок ипотеки: ставки минимальны за 15 лет

Ипотечные ставки в Украине всегда отличались нестабильностью — на них влияли экономические и политические факторы. Однако сейчас ситуация начала меняться: украинцы могут получить кредиты на жильё по значительно более выгодным условиям, чем ещё 5–10 лет назад.

Ставки как отражение экономики

Аналитики Центра «Финансовый пульс» отмечают, что процент по ипотеке — своєобразный барометр экономики. На него влияет не только ключевая ставка НБУ, но и стоимость банковских ресурсов, уровень инфляции, спрос на кредиты, конкуренция и курс валют, — объясняет руководительница аналитического департамента Диляра Мустафаева.

По данным НБУ, в период с 2006 по 2021 годы средневзвешенная ипотечная ставка колебалась от 11,8% до 20,6%, в среднем составляя 16,2%. Пик пришёлся на 2009 год, когда на фоне финансового кризиса и девальвации гривны ставка достигла 20,6%.

Путь к снижению

С 2015 года рынок пытался стабилизироваться, и ставки опустились до 11,8–12,4%. Однако в 2017 году из-за валютных ограничений и перехода на кредиты в гривне они вновь выросли до 17,4%. Перелом наступил в 2022 году с запуском государственной программы «єОселя».

Новая реальность с «єОселя»

Программа «єОселя» кардинально изменила ситуацию: появилась возможность оформлять ипотеку под 3–7% годовых. Кроме того, она активизировала рынок новостроек и продемонстрировала, насколько эффективно государство может взаимодействовать с банками ради решения важнейших социальных задач — обеспечения жильём.

Ставки начали снижаться: в 2022 году — 8,6%, в 2023-м — 9,4%, в 2024 году — 8,8%. При этом акцент в программе сместился на приобретение жилья именно на первичном рынке.

Поддержка строительства

Каждая вторая ипотека по «єОселі» оформляется на новостройку. Это критически важно, учитывая, что во время войны было разрушено более 13% жилого фонда, а около 3 миллионов украинцев проживают в повреждённых домах.

Рост строительной активности

В 2024 году количество введённых в эксплуатацию квартир выросло на 32% и достигло 85% от довоенного уровня. Ипотечная доступность стала одним из ключевых факторов, стимулирующих строительную отрасль и экономику в целом.

Мультипликативный эффект

Ипотека — это не просто доступ к собственному жилью. Это толчок для экономики: она развивает смежные отрасли, создаёт рабочие места и увеличивает налоговые поступления. По словам Мустафаевой, правильно выстроенная государственная підтримка возвращается в виде роста ВВП.

«єОселя» стала поворотной точкой на рынке недвижимости. Благодаря ей ипотека в Украине достигла наименьших ставок за последние 15 лет. Программа оживила первичный рынок, стала поддержкой для семей и мощным импульсом для экономики — особенно в условиях войны и восстановления страны.